クレジットカード問題を斬る

カードATMの異常取引感知システム

Thu, 31 Aug 2006 12:35:47 +0900

カードATMの各金融機関における異常取引感知システムの例は以下の通りです。
１、異常取引データは当日の夜間、1日分のデータをまとめて報告する。
２、ATMや窓口で暗証番号変更の以来があった場合、生年月日や電話番号等の類推されやすい番号がしていされたときは注意メッセージがATM画面とテラー端末に表示される。
３、顧客が事前に制定した1日の利用限度、1回の金額を越えた出金があると、通知する。
４、過去の取引履歴を勘案し、異常取引と判断するパターンを独自開発。
５、異常取引と判断した場合、翌朝、口座開設店から顧客に問い合わせるシステム。
６、一日に一定回数以上や何日かかけて同額出金があった場合を異常取引とする一方、顧客設定の利用回数を超えた場合も異常取引とする。

カードATMの整備例

Fri, 01 Sep 2006 12:35:47 +0900

カードATMの整備は以下のような点に注意がなされるべきです。
１、覗き見防止用視野角調整フィルムの設置。
２、覗き見防止用広報確認ミラーの設置。
３、覗き見防止用ATM機械間間仕切り設置。
４、ATMの異常操作を感知した場合、即座にさらなる操作を受け付けない機能をATMに付与する。
５、見回り強化や監視カメラを設置する。
６、ATMの横にあるゴミ箱を固定式とし、外から手を入れて中身を引き出せないようにする。
７、利用明細書のデータを一部暗号化する。
８、ATMジャーナルの保管・整理・処理体制を強化する。
９、ATM専用回線とCAFIS回線との接合部分などにおける盗聴を防止する。
１０、重要データの暗号化を行う。
１１、白地カード、エンコーダー、インプリンターの管理を厳重にする。
１２、ATM現金入金や伝票作成担当者は必ず複数とし、相互チェック体制を確立する。
１３、ATM担当者の定期異動ルールを確立する。
１４、外部の専門家などの受け入れについては慎重に対処する。

カードの暗証番号は盗まれにくいものに設定する

Sat, 02 Sep 2006 12:35:47 +0900

カードの暗証番号が盗まれないポイントは金融機関が説明するべきです。盗まれやすい暗証番号（生年月日等）について、金融機関が変更を求める等の措置をとっていない場合には、過失責任を取る必要がない場合があります。
カードの暗証番号が漏れる場合は、預貯金者本人が他人に教えてしまうケースと、偶然知ってしまうケースがあります。暗証番号が漏れないようにするためには金融機関とお客様がともにカードの暗証番号を守っていく姿勢が重要です。
カード暗証番号でも他人に知られてしまいやすいものは。預貯金者自身の生年月日、自宅や勤務先の電話番号、住所番地などが知られやすい番号の代表です。その他、預貯金者自身または家族の車のナンバーなどにも危険ですのでカードの暗証番号には設定しないようにしましょう。
カードの暗証番号が絶対に他人から推測されない番号であったとしても、古いカード（ゼロ暗証化以前のカード）を所持しているとスキミングにより簡単に暗証番号が判明してしまう危険性があります。
カードの暗証番号を聞き出す手口を聞き出す手口としては、カード預金者を電話でだまして聞き出すケースと、メール等で勧誘したウェブ上でだます方法があります。電話やウェブ上での暗証番号の扱いには特に注意が必要です。
カード暗証番号は、ATMの覗き見によって盗まれる犯罪事例が数多くあります。ですから預金者自身がATMの覗き見に気をつけることと、金融機関も覗き見されにくいATM環境を整えなくてはいけません。
カードの暗証番号盗難防止策として、アルファベットやカタカナの第二暗証を採用する金融機関がでてきました。これらの方法を使えばさらに安全性が増します。ただし、ほとんどの場合提携先ATMでは利用できないのでその点には注意が必要です。

カード被害届が提出された場合の金融機関の対応

Sat, 09 Sep 2006 12:35:47 +0900

カード被害届が提出された場合の金融機関の対応は、カード盗難に至った事情、その他盗難に関する状況について十分な説明を受け、補償できる被害かどうかがチェックされます。金融機関は被害者のために働くという意識が定着されてきましたので、カードに遭ったときには迅速に金融機関を頼りましょう。
カード偽造による払戻しは金融機関がお客様に確認のうえ、偽造カードであることが判明したときは、金融機関で被害届を提出します。お客様については重過失がなかったかどうかをチェックするためヒアリングが行われます。カードの被害を最小限に抑えるには被害があってからすぐに正確な情報を金融機関に伝えることが大切です。
カード新法では、盗難カードの場合、届出日前30日より前に払い戻された分については、金融機関の補償責任がありません。利用者はそのような点を周知徹底するとともに、できるだけ残高をチェックしなくてはいけません。少なくとも月に1回は記帳をするべきです。

カード盗難の偽装防止の注意点

Tue, 12 Sep 2006 12:35:47 +0900

カード盗難の偽装防止の金融機関側の注意点は、最低限警察に対して被害届を出しているかどうかのチェックが必要です。さらに、金融機関におけるヒアリングにおいて不審な点がないかをチェックします。そのヒアリングでは以下のようなことをチェックし明確にします。
１、カードの保管状況。
２、被害に遭った日。
３、被害に遭った状況。
４、暗証番号の管理状況。
５、その他当該口座に関する事項。

トラブルを起こしたカード預金者からの被害届

Wed, 13 Sep 2006 12:35:47 +0900

過去にトラブルを起こしたカード預金者からの被害届は、なりすまし等の悪用がないか慎重に調査が行われます。この場合、個人情報保護法で金融機関が取得した個人情報は利用目的による制限を受けていて、各金融機関による個人情報の共有は通常の利用目的を超えています。利用目的の達成に必要な範囲を超えて個人情報を取り扱うためにはあらかじめ本人の同意が必要です。ただし、人の生命、身体または財産の保護のために必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるときには本人の同意がなくても利用目的の制限を超えることが可能です。ですから、カード犯罪の再犯は高い確率で防止されます。

カード保険等による補償

Thu, 14 Sep 2006 12:35:47 +0900

カード保険による被害のカバーは、全額は難しいですが被害の大部分は保険でカバーできます。ただし、金融機関が保険会社に支払う保険料には金融機関のリスク対応結果が反映されていますから、保険に入ったからといって防犯対策をおろそかにすると補償はされませんので注意してください。
カード被害を共済制度からの被害補償でカバーする方式があります。各金融機関団体等ある程度の金融機関の数がまとまれば、共済制度も検討の対象になります。共済制度とは複数の金融機関が参加して、被害額、被害補償額をシェアー等に応じて負担する制度です。リスク分散となるため、全国地方銀行協会ではすでに採用されています。

クレジットカードの種類

Thu, 31 Jan 2008 17:55:36 +0900

クレジットカードの種類について紹介します。クレジットカードにはいろいろなクレジットカード会社があります。クレジットカード会社によって仕組みが違っています。国際ブランドと呼ばれていて世界中でつかうことが出来るブランドは日本では５つとなっています。クレジットカードの５つのブランドを紹介します。クレジットカードのＶＩＳＡは１０億枚以上発行しているクレジットカードの老舗ともいえます。ほとんどのお店で使用可能ですし、海外旅行へ行くときには必ず必要になってくると思います。それからMastercardというクレジットカードもありますが、こちらも先ほどのVISAと同じくらいのブランド力があります。そして日本で一つの国内ブランドがあります。それはJCBです。こちらは国内の会員数が一番多いといわれています。ですが、まだまだ海外では対応していない国や店舗も多いので、あまり海外で使える範囲が広いとはいえないと思います。そしてアメリカン・エキスプレスというクレジットカードもあります。こちらは年会費が高いのが特徴です。国内ではあまり使えるお店が少ないのですが欧米地域では使いやすいクレジットカードです。そしてダイナーズクラブ。こちらは誰でも持てるクレジットカードではなくて、ゴールドカード以上からしか発行されていないクレジットカードです。

クレジットカードの発行元

Fri, 01 Feb 2008 21:33:15 +0900

クレジットカードの発行元というのはいろいろな発行元があります。クレジットカードの発行元について紹介していきたいと思います。クレジットカードの発行元でまずは銀行系のクレジットカードがあります。銀行系のクレジットカードは銀行や銀行系列の会社から発行されているクレジットカードです。そして信販系クレジットカードというものがありますが、これは信販会社が発行しているクレジットカードです。銀行系のクレジットカードの次に審査が厳しいといわれていますが銀行系のクレジットカードよりはサービスが柔術しているそうです。そして流通系のクレジットカードがあります。これはスーパーやデパートなどの流通会社が発行しているクレジットカードなのですが比較的審査が甘いのが特徴です。それから消費者金融系クレジットカードもあります。この消費者金融系のクレジットカードは、審査が甘くてしかも審査結果が出る期間が早いので、お金がすぐ必要な人はいいかもしれません。メーカー系クレジットカードというものもありますが、こちらは航空会社や家電会社が発行しているクレジットカードです。最後に、石油系クレジットカードというものがありますが、こちらは、石油会社などが発行しているクレジットカードでガソリンスタンドなどでよく発行されているカードです。

クレジットカードの機能の違い

Sat, 02 Feb 2008 13:16:22 +0900

クレジットカードの機能の違いですが、クレジットカードによっていろいろな機能や性質といったものがあると思います。

例えば、クレジットカードで年会費が無料のクレジットカードがありますが、こちらは年会費が無料で、有料のクレジットカード会社と同じくらいサービスや保証などがあるクレジットカードも沢山あるので、無料のものを選んでもお得なことがあります。

即日発行のクレジットカードという機能もありますが、これは、最短でその日のうちにクレジットカードが発行されるというもので、普通だと３週間くらいかかるといわれているのですがすぐに作ってもらえるというクレジットカードです。

一般クラシックカードと呼ばれるクレジットカードがありますが、それは年会費もそれほど高くなくて、保障やサービスなども充実している一般的なクレジットカードです。

学生専用のクレジットカードというものもありますが、これは学生だけを対象にしているクレジットカードです。

ゴールドカードというクレジットカードは、普通のクレジットカードよりも年会費も高くて、クレジットカード会社の中でも一番のランクといわれているランクが高いクレジットカードのことを言います。審査も厳しくて収入が比較的高くないとクレジットカードの発行は難しいといわれています。

このように、クレジットカードといってもいろいろな機能があるので自分にあったクレジットカードを選ぶようにするといいと思います。

クレジットカードの支払い方法

Sun, 03 Feb 2008 21:58:24 +0900

クレジットカードの支払い方法について紹介したいと思います。クレジットカードには支払い方法が色々あります。

まず一般的なのは、クレジットカードで一括払いというのがありますが、これは一度で全ての額を返す方法のクレジットカードの支払い方法です。
クレジットカードでつかった大体１ヶ月くらいあとに引き落とされるようになっています。

そしてクレジットカードには分割払いというものがありますが、これはつかった金額を自分が希望する回数に分けて支払うことが出来るというものです。これは便利なのですが分割の回数が増えてしまうと金利が高くつくことがあるので注意しないといけません。

他にもクレジットカードの支払い方法にはボーナス払いというものがあります。ボーナス払いというのはボーナスの時期に買い物したお金を支払うという方法です。ほとんどの場合が金利が付きません。

クレジットカードの支払い方法には他にも、リボルビング払いというものがあります。リボルビング払いというのは分割と同じようなスタイルではありますが、限度の範囲内ならつかっても買い物をいくらしても、毎月同じ金額で支払いをすることが出来るものです。

クレジットカードの支払い方法にはこのようにいろいろな方法がありますから自分の支払いの都合によって決めると良いでしょう。

クレジットカードの分割とリボ払い

Mon, 04 Feb 2008 20:13:01 +0900

クレジットカードの分割払いもリボ払いもどちらも金利がついてしまいますがスタイルがよく似ていて、どちらのクレジットカードの支払い方法がどうなのかわからない人もいると思います。

クレジットカードの分割払いと、クレジットカードのリボ払いについて詳しく紹介したいと思います。

クレジットカードの分割払いは３回から２４回の範囲で自由にクレジットカードの支払い回数を選ぶことが出来ます。そして元金と利子を毎月支払うという形です。クレジットカードの分割払いのメリットは元金に利子の金額を足してから均等に分割するので、支払い計算が簡単です。クレジットカードの分割払いのデメリットというのはたくさんの商品を分割で購入すると毎月支払いの額がその分増えてしまいますから返済に苦しくなります。

クレジットカードのリボ払いについて紹介します。

クレジットカードのリボ払いというのは毎月一万円と利子だけを支払うことが出来るという、残っている金額には関係なく、一定の金額を支払うクレジットカードの支払い方法です。メリットは、たくさん買い物をしても、毎月同じ支払い金額ですむので安心です。デメリットは、たくさん買い物をしすぎるとリボ払いの返済期間がとても長くなってなかなか返済が終わらないということもありえます。

クレジットカードを選ぶとき

Tue, 05 Feb 2008 21:04:53 +0900

クレジットカードの選び方についてですが、クレジットカードは毎日といっていいほど新しいクレジットカードが誕生していて、その種類も機能もいろいろありますから自分にあっているクレジットカードを探すのは難しいと思います。

クレジットカードを選ぶときにはクレジットカードについている付帯保険やサービスなどを比較すると良いかもしれません。例えばロードサービスがついているクレジットカードもありますが、車にあまり乗らないのにこんなクレジットカードのサービスがあっても無駄ですよね。他にも、海外旅行をしないのに、海外旅行に行ったときの付帯保険などが充実しているクレジットカードを選んでも意味がないと思います。

クレジットカードの年会費は高いものを払えばいいというものではありませんから自分に必要な機能がついているクレジットカードを選ぶといいでしょう。

他にもクレジットカードを選ぶときには年会費の有無を見たり、利用する回数が多い店舗などのサービス特典があるクレジットカードを選ぶようにするといいのではないでしょうか。

いろいろなクレジットカードがありますからどれを選ぶといいのかわからないと思いますが、キャンペーンをやっていて適当に使いもしないクレジットカードに入会するというのはあまり賢いクレジットカードの選び方とはいえませんから考えてクレジットカードは選びましょう。

クレジットカードの枚数の問題点

Wed, 06 Feb 2008 21:06:25 +0900

クレジットーカードは使うとお得ですしもっていれば安心と思う人も覆いと思いますが、クレジットカードを数枚持っていることの問題点というのがあるので紹介したいとおもいます。

クレジットカードは何枚持っていても便利は便利ですが、実はコストがかかってしまう場合があるのをご存知でしょうか？例えばショッピングモールなどで加入したクレジットカードの中には、初年度だけ会費が無料というシステムになっていて、実は2年目から会費がかかったりして意外とクレジットカードのコストというのはかかってしまいます。

ほとんどの場合会費は1000円から2000円以内ではありますが、数枚クレジットカードを持っている場合には、何と10枚クレジットカードを持っているだけで1万円近くの年会費を払わなくてはいけないこともあるのです。ですからあまり沢山のカードを持っているのはコストがかかりますから問題です。

そしてクレジットカードを沢山持っていると、なくしたり、盗難にあったときのリスクが増えてしまいます。つかわないクレジットカードなら作らないほうが安心ということもあります。盗まれたりなくしたりしてあわてるよりも枚数を限定してクレジットカードを作るようにしたほうが良いのではないでしょうか。

クレジットカードの注意点

Thu, 07 Feb 2008 22:19:24 +0900

クレジットカードの注意点について紹介したいと思います。クレジットカードというのは現金を持っていなくても商品が購入できたり、便利なサービスを受けることが出来るのでとても便利なのですが、便利なだけではありません。

クレジットカードはお金を使っている認識がなくて、クレジットカードの使いすぎや、クレジットカードの管理が甘いと大変なことになってしまいます。そうならないためにもここでクレジットカードの注意点を紹介します。クレジットカードの注意点のまず一点目はクレジットカードが手元に届いたらまずはサインをしましょう。

これは本人確認のひとつですから必ず書くようにしましょう。それからクレジットカードを利用するときには、支払いに無理がないように自分の支払い限度を超えないように気をつけながら使わなくてはいけません。クレジットカード破産という話も最近よく聞きますからクレジットカードを利用するときには使いすぎには十分に注意しましょう。

そしてクレジットカードの暗証番号ですが意外と誕生日などのわかりやすい番号にしていて盗まれたときにわかってしまって不正使用される確立が高いので注意しましょう。そしてクレジットカードは人には貸さないようにしなければなりません。トラブルの元になりますからクレジットカードの取り扱いには十分に注意する必要があります。